首份国有行三季报出炉 建行日赚9.36亿元

发布日期:2023-11-10 16:14    点击次数:56

  来源:北京商报

  2023年A股上市银行三季报拉开帷幕,首家国有大行交出了“成绩单”。10月26日,建设银行发布2023年三季度报告数据显示,今年前三季度,建设银行实现归属于该行股东的净利润2554.54亿元,较上年同期增长3.11%,相当于日赚约9.36亿元。资产规模稳定增长,截至三季度末,该行资产总额37.85万亿元,较上年末增长9.38%;公司类住房租赁贷款余额超3000亿元。在10月26日召开的2023年三季度业绩说明会上,建设银行管理层就净息差下行、提前还贷、保租房REITs项目一一作出回应。

  归母净利同比增长3.11%

  作为首家发布三季报的国有大行,建设银行的经营情况备受关注。数据显示,截至2023年三季度末,建设银行资产总额37.85万亿元,较上年末增长9.38%,前三季度,该行实现净利润2554.4亿元,归属于该行股东的净利润2554.54亿元,分别较上年同期增长3.15%和3.11%。

  资产质量方面,在构建全面主动智能的现代化风险管理体系,持续强化房地产、地方隐性债务等风险管控的背景下,截至三季度末,建设银行不良贷款率1.37%,较上年末下降0.01个百分点,逾期不良剪刀差连续26个季度为负,资产质量保持稳健。

  不过值得关注的是,受到LPR(贷款市场报价利率)下调以及市场利率低位运行的影响。2023年前三季度,建设银行利息净收入4684.25亿元,较上年同期减少3.05%。净利息收益率为1.75%,净利差为1.55%,较上年同期均下降30个基点。

  对此,建设银行首席财务官生柳荣在该行2023年三季度业绩说明会上表示,在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下,今年银行的净息差仍有下行压力,预计明年降幅趋缓。随着各类政策效应逐步释放,经济稳中向好,预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。

  在招联首席研究员董希淼看来,对银行而言,应逐步调整中间业务结构,有序推进综合经营,鼓励良性创新,通过丰富的产品和服务供给更好服务实体经济,以获得多元化收入,缓解息差下行压力。

  提前还款规模环比下降7.2%

  8月31日,中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债,降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率,此后,各大银行纷纷跟进,存量房贷利率调整大幕正式开启。

  利率下调缓解了购房人的付息压力,也减缓了“提前还贷”现象。生柳荣介绍称,目前99%符合条件的住房贷款已完成了利率调整。提前还款方面,存量房贷利率下调对于提前还款趋势有一定的缓和作用,9月当月提前还款规模环比下降7.2%。

  生柳荣进一步指出,“按揭受理量随房地产市场交易情况变动,需求仍在修复。随着各项房地产优化政策接连落地,核心一线城市市场活跃度有所好转。从我行发放量来看,9月我行日均投放量环比提升0.75%”。

  谈及房地产行业整体运行形势,生柳荣强调,总的来看,当前房地产市场仍在持续恢复,预计随着经济恢复向好,稳定房地产市场政策效果进一步显现,房地产市场将逐步企稳。接下来,建设银行将继续坚决落实党中央决策部署和监管要求,支持房地产市场平稳健康发展,满足房地产行业合理融资需求,加强风险项目化解处置力度,全力确保全行信贷资产质量平稳运行。

  光大银行金融分析师周茂华指出,存量房贷利率降低有助于降低新旧房贷利差,降低提前还贷影响;同时,有助于降低经营贷套利空间,降低经营贷违规使用风险。

  推出市场化保租房REITs项目

  近日,建设银行发布公告表示,该行附属公司建信住房作为原始权益人,以其在北京、上海、苏州持有运营的三个保租房项目申报发行基础设施公募REITs,已于近日获得国家发改委受理。

  三个项目来源于建信住房、建信住房租赁基金以市场化方式盘活的存量资产。建信住房、建信住房租赁基金收购非居住存量房屋后改造为保租房,并通过专业化运营实现提质增效。

  在业绩发布会上,建设银行董事会秘书胡昌苗透露称,下一步,建设银行将继续加快推动项目申报工作,力争尽快向市场推出具有该行特色的市场化保租房REITs项目。

  胡昌苗进一步表示,建设银行将积极用好公募REITs资产上市平台,充分发挥建信住房公司和建信住房租赁基金在住房租赁项目投资、运营管理方面的专业优势,加大加快REITs扩募资产储备,向市场提供优质保租房REITs项目,进一步完善该行集股权投资、信贷支持、租赁运营、REITs发行为一体的全方位住房金融服务体系。

  从三季报数据来看,建设银行住房租赁业务横向扩围纵向提效。截至三季度末,该行公司类住房租赁贷款余额3172.45亿元;支持住房租赁企业超1600家、保障性租赁住房项目超650个;“CCB建融家园”平台个人用户超4900万户。 

  北京商报记者 宋亦桐

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责任编辑:张文



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